Rosnące znaczenie inwestycji długoterminowych – co warto wiedzieć?

Informacja reklamowa. Treść niniejszego komentarza ma wyłącznie cel marketingowy, nie stanowi umowy ani nie jest dokumentem informacyjnym wymaganym na mocy przepisów prawa, nie zawiera informacji wystarczających do podjęcia decyzji inwestycyjnej.

Wyższe zarobki i kumulacja majątku powoduje, że Polacy gromadzą coraz więcej oszczędności. Według szacunków „Rzeczpospolitej”, wartość wszystkich oszczędności mieszkających w kraju Polaków osiągnęła wartości 1,9 biliona zł.

To oczywiście bardzo dobra informacja, ale cieniem kładzie się na niej to, że nadal nie nauczyliśmy się jak oszczędzać efektywnie. Z danych „Rzeczpospolitej” wynika bowiem, że większość tych pieniędzy spoczywa w bankach – gromadzimy je na kontach i lokatach – co powoduje, że wartość naszych oszczędności rośnie powoli, z reguły wolniej niż wynosi inflacja. A to dla nas zabójcze.

Jest kilka sposobów, aby to zmienić, ale Polacy muszą odrobinę zmodyfikować swój sposób myślenia o budowaniu sobie poduszki finansowej na przyszłość. Jeśli to zrobią, to wówczas nasze oszczędności mogą rosnąć szybciej. Musimy w końcu nabrać zaufania do rynku kapitałowego i zwiększyć swoje kompetencje w tym zakresie.

Obligacje – stabilna forma oszczędzania z przewidywalnym ryzykiem

Większości z nas rynek kapitałowy kojarzy się z inwestowaniem w akcje, a te nie cieszą się dobrą opinią. Mniejsza już o przyczyny, ale skutki są takie, że uważamy inwestowanie w akcje za coś w rodzaju gry w kasynową ruletkę, w której wygrywają nieliczni cwaniacy. To kompletnie nieprawdziwe, długoterminowe inwestycje w akcje są wprawdzie ryzykowne, ale w żadnym razie nie jest to kasyno.

Natomiast rynek kapitałowy to nie tylko akcje. Jednym z najbezpieczniejszych sposobów oszczędzania, zwłaszcza przy długim horyzoncie czasowym, jest zakup obligacji.

Mamy dwa podstawowe rodzaje obligacji. Pierwszy z nich, to obligacje skarbowe, czyli emitowane przez państwo. Ten rodzaj obligacji cieszy się opinią bezpieczniejszego instrumentu rynku finansowego, bo emitent, państwo, bardzo rzadko bankrutuje. Oczywiście, zdarzały się takie wypadki, ale to właściwie incydenty. Drugim rodzajem obligacji są papiery dłużne wypuszczane na rynek przez spółki. Tu ryzyko jest oczywiście większe, ale za to obligacje korporacyjne są wyżej oprocentowane, dają więc nadzieję na większy zysk.

Zakup funduszy

Jak inwestować w obligacje? To stosunkowo proste, wystarczy założyć sobie konto maklerskie – można to zrobić w domach maklerskich i w większości banków – a później wydać zlecenie na zakup wybranych obligacji. Mając konto maklerskie obligacje można kupować także przez Internet.

Osoby, które zdecydowały się na zakup obligacji powinny rozważyć jeszcze jeden sposób inwestowania w ten instrument. Chodzi o fundusze obligacyjne, zwane też dłużnymi. Oferta działających w Polsce funduszy inwestycyjnych jest bardzo bogata, z łatwością znajdziemy tu zarówno fundusze inwestujące w obligacje skarbowe, korporacyjne, ale też mieszane, łączące w sobie oba te instrumenty. Zaletą tego rozwiązania jest korzystanie z usług profesjonalistów, którzy znają się na rynku kapitałowym. Godzi się też dodać, że fundusze inwestycyjne z reguły kupują obligacje z dyskontem, a więc po niższej cenie niż indywidualny inwestor.

Nota Prawna – Niniejszy dokument został sporządzony przez Caspar Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A

Przedstawione powyżej informacje stanowią informację reklamową, mają charakter informacyjny i nie są ofertą w rozumieniu ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. – Kodeksu Cywilnego. Zawarte w niniejszym dokumencie informacje nie stanowią usługi doradztwa finansowego, prawnego i podatkowego oraz nie należy ich traktować jako rekomendacji dotyczących instrumentów finansowy.

Caspar TFI informuje, że z każdą inwestycją wiąże się ryzyko. Fundusze nie gwarantują realizacji założonego celu inwestycyjnego, ani uzyskania określonego wyniku inwestycyjnego.

Należy liczyć się z możliwością częściowej utraty wpłaconych środków. Indywidualna stopa zwrotu uczestnika nie jest tożsama z wynikiem inwestycyjnym funduszu i jest uzależniona od dnia zbycia i odkupienia jednostek uczestnictwa oraz od poziomu pobranych opłat.

Opodatkowanie dochodów z inwestycji w fundusze zależy od indywidualnej sytuacji każdego uczestnika i może ulec zmianie w przyszłości.

Korzyściom wynikającym z inwestowania środków w jednostki uczestnictwa towarzyszą również ryzyka, takie jak: ryzyko nieosiągnięcia oczekiwanego zwrotu z inwestycji, wystąpienia okoliczności, na które uczestnik funduszu nie ma wpływu np. zmiany polityki inwestycyjnej czy połączenia lub likwidacji subfunduszu, a także ryzyko związane ze zmianami regulacji prawnych.

Wśród ryzyk związanych z inwestowaniem należy zwrócić szczególną uwagę na ryzyka dotyczące polityki inwestycyjnej, w tym: rynkowe, walutowe, stóp procentowych, kredytowe, koncentracji, jak również rozliczenia oraz płynności lokat.

Fundusze nie gwarantują realizacji założonego celu inwestycyjnego, ani uzyskania określonego wyniku inwestycyjnego. Ryzyko wykorzystania informacji zamieszczonych w niniejszym dokumencie, ponosi wyłącznie inwestor.

Caspar TFI pobiera opłaty dystrybucyjne za nabycie jednostek uczestnictwa subfunduszy Caspar Parasolowy FIO, za zamiany pomiędzy nimi, a także za zarządzanie nimi. Wysokość poszczególnych opłat wskazana jest w Tabeli Opłat oraz ogłoszeniach o ewentualnych promocjach w opłatach.

Przed podjęciem ostatecznych decyzji inwestycyjnych należy zapoznać się z Prospektem Informacyjnym Caspar Parasolowy FIO oraz z dokumentami Kluczowych Informacji dla Inwestorów.